【财报深度解读】北京银行中报成绩亮眼，背后是守正还能创新

^{作 者 | 梦萧}

^{正文共计3924字，预计阅读时长10分钟}

 

城商行龙头北京银行，正在焕发出不一样的活力。

 

近期北京银行发布中报，中报显示，截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，每股收益0.65元，经营质效持续保持上市银行较好水平。其中不良贷款率1.34%，较年初下降0.09个百分点，同比下降0.3个百分点。

基于北京银行的业绩表现，近一年来，北京银行在资本市场表现同样出色，股价涨幅达20%。

能取得这样亮眼成绩单的背后，是北京银行“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”新战略迎来开花结果，从财报中我们可以看出，北京银行正在脚踏实地朝着新目标迈进。

  

 

立足实体经济，赋能科技创新

 

 

9月3日，2023中国国际金融年度论坛在北京举行，北京银行连续第二年作为金融合作伙伴支持论坛举办。北京银行董事长霍学文受邀出席，并围绕“助力共同富裕与实体经济发展”发表主旨演讲。

在演讲中，霍学文多次提到实体经济，“共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。金融助力共同富裕和实体经济发展，要找准金融服务的方向和发力点，要基于‘国家所需、客户所盼、时代所向、金融所能’”。

 

 

“实体经济”作为经济的基础，是国家经济的重要组成部分。实体经济的发展对于经济的稳定和发展有着至关重要的作用。

为了支持实体经济的发展，国务院出台了《关于支持实体经济发展和供给侧结构性改革的措施》，其中明确要求金融机构要加强创新金融服务模式，有效支持实体经济的发展，积极推进以“创业创新、小微企业”为重点的金融服务，为实体经济提供更具包容性和创新性的金融服务。

科技创新是实体经济的重要支撑之一。国务院要求各地方加强科技创新支持力度和引导。加大对新技术、新材料等领域的支持，推动技术成果转化和产业化，加强对科技创新的支持和引导，银行作为金融行业的主体，成为支持科技创新中坚力量。作为全国资产规模最大的城市商业银行，北京银行在积极响应国家政策号召同时，自身也正在打造“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”。

上半年，北京银行坚持以数字化为牵引，聚焦实体经济发展重点领域和薄弱环节持续加大金融支持力度，聚焦稳投资、稳增长，积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放，业务结构、客户结构持续优化。各项业务实现量的合理增长和质的有效提升。截至6月末，该行人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长15.93%；“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%、90%。

北京银行全力打造的“专精特新第一行”让很多大众创业者受惠，众所周知，大众创业、万众创新是实体经济发展的重点之一。国务院要求各地方继续推进大众创业万众创新工作，加强创新创业环境建设，营造良好的发展氛围。这些创业者，需要北京银行这样金融机构的大力支持。在北京银行的支持下，孕育了很多极富发展前景的创业公司，这些创业型公司的发展，繁荣了实体经济，加速了实体经济的复苏和发展。

 

 

以北京元隆雅图文化传播股份有限公司为例，2006年在其发展之初，在北京银行成功申请到500万元的贷款，在北京银行的支持下，企业逐渐发展成为A股首家也是目前唯一一家促销品上市公司。截至2022年12月31日，企业主体和关联企业总授信5000万。

北京银行一路见证了企业的发展、飞跃、上市，银企共赢，为实体经济注入活水。

 

 

“全方位、立体化、全周期”产品矩阵

 

 

什么样的银行才能陪伴企业最久？是能从企业角度出发，满足企业全方位金融服务需求的银行。

很多企业从创立之初到不断发展壮大乃至成功上市，一路都有北京银行的陪伴。众多长久陪伴的客户逐渐构筑起北京银行新战略的“基本盘”，北京银行的产品矩阵也正是围绕打造“企业全生命周期服务银行”的新战略展开。

北京银行根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，打磨全方位、立体化、全周期的产品矩阵。这些金融服务解决了企业金融服务的后顾之忧，北京银行服务企业总数显著提升，聚焦上市、拟上市及“专精特新”客户开展精准营销，上市公司合作率23.3%，较年初提升2个百分点。推动价值客户占比提升，公司有效客户达22.62万户，其中公司价值客户数6.42万户，占比提升1.39个百分点。

北京银行完善的产品矩阵，带来了企业客户数量的增加和质量的有效提升。以广联达科技股份有限公司（以下简称“广联达”）为例，作为数字建筑平台服务商，专注于建筑信息化行业20余年，始终定位于数字化使能者，公司围绕工程项目的全生命周期的业务领域，面向行管方、建设方、设计方、咨询方、施工方、设材厂商等产业链各参与方，以及城市运营、金融、教育等领域，提供以建设工程领域专业化应用为核心基础支撑，以产业大数据、产业链金融等为增值服务的数字建筑全生命周期解决方案。广联达自2007年首次与北京银行开始信贷业务合作，北京银行为其提供2000万的项目融资贷款支持，此后不断加深业务合作，为企业提供账户开立、公司存款等综合金融服务，目前授信额度已达2亿元。

广联达只是北京银行众多优质的企业客户之一，北京银行正在倾心打造“企业全生命周期服务银行”，致力于成为伴随客户一生的金融伙伴。

不仅面向企业用户，北京银行还用心打造“伴您一生的银行”。2023年上半年，北京银行整合各类金融+非金融资源，迭代升级儿童金融综合服务体系；发力创业金融，专属创业贷“创赢贷”余额突破110亿元，助力新市民自主创业；推出“英才金融”服务方案，面向全国人才客群发放英才卡近4000张，上半年开立个人养老金账户超96万户，较年初增长76万户，全国市场占有率提升至2.4%，保持北京地区市场领先优势。

以全矩阵、全产品的金融服务支持企业客户，用“相伴一生”的金融服务陪伴个人客户，双管齐下，让北京银行进一步夯实全国最大城市商业银行的领先优势。

  

 

7400户企业首贷，

840亿元给经济注入活水

 

 

北京银行“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”新战略所瞄准的方向之一，是解决中小微企业长久以来的痛点。创业型中小微企业，因为未来前景难以预测以及缺乏固定资产抵押，融资难成为影响和制约他们发展的问题。

以往银行贷款相对较难，但随着近几年各大商业银行的金融创新以及对“专精特新”的重视，创业型中小微企业成为真正受惠的群体，相对于其他的融资工具，银行贷款在成本方面具有较大优势，企业在银行申请企业贷款还有可能拿到一定的优惠贷款利率。但企业首贷对银行来说承担的风险系数更高，一旦通过银行的首贷，就提升了企业在金融市场的信誉，有利于企业后续的债权融资。

北京银行高度重视首贷客户服务，始终将“服务小微企业”作为全行三大战略之一，积极建立健全“敢贷愿贷能贷长贷”长效机制，优先支持小微企业信贷投放，打造了鲜明的小微金融服务特色，用实际行动铸就了服务小微企业的优质品牌。众多小微企业从北京银行10万元、50万元的第一笔贷款开始，在金融支持下，一步步成长为“小巨人”、行业龙头、上市企业。自2020年至2023年6月末，北京银行共支持首贷企业近7400户，累计发放贷款超840亿元，为实体经济注入活水。

北京当升材料科技股份有限公司（以下简称“当升科技”）的首贷是北京银行在2000年提供的100万元贷款，在北京银行的一路支持下，2010年当升科技成功在创业板上市，是首家以锂电正极材料为主营业务上市的中国企业，产品广泛应用于动力、小型、储能三大领域，已发展成为锂电正极材料及智能装备领域集自主创新、成果转化、产业运营于一体的最具影响力的企业之一。

据了解，当升科技只是北京银行首贷支持、长久陪伴后上市成功的众多企业之一。在北京银行支持的近7400家首贷企业中，相信未来将会走出更多独角兽企业、上市企业，进一步促进实体经济发展。

目前北京银行强化政策引导，加速推进普惠业务数字化转型，将数字化融入金融服务全流程，运用金融科技力量，推动金融产品全面创新。聚焦行内外数据整合，基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品；打造“普惠速贷”对公全线上产品；引入知识产权数据，推出科技企业知识产权专属的线上产品“科企贷”，更加贴近科技企业的真实需求。

北京银行依托金融科技力量，从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业风险贷款识别、预警、处置能力，聚焦数据引入、风控模型研发、系统平台建设，多维度打造数字化风控体系。

北京银行全力打造“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”，并将战略规划落在实处，可以说北京银行中报能取得亮眼成绩，是急企业所急、想企业所想，真切将服务中小微企业放在了第一位，从而实现了银行和客户的双赢。

守正本已不易，守正中创新更是难得。上半年，北京银行“中考”交出一份满意的答卷，正是守正中创新这种魄力和担当。

未来，北京银行将会继续认真践行金融工作的政治性、人民性，提升金融服务专业性，努力创造市场、创造客户、创造产品、创造服务、创造价值，继续加大实体经济支持力度，积极构筑特色经营优势，强化全面风险管理能力，以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。

 

 

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