逾八成马来西亚人使用“先买后付”应对生活开销 需求集中于医疗与日用品

Shopee旗下“先买后付”（Buy Now Pay Later, BNPL）服务SPayLater最新调查显示，超过80%的马来西亚用户将该服务作为应对日常财务压力的工具，主要用于购买婴儿奶粉、支付医疗费用、维修支出及保险等基本生活开销。

这项涵盖逾4万名马来西亚用户的问卷调查显示，高达81%的受访者表示使用BNPL并非为了奢侈消费，而是为了改善现金流（57%）、维持日常开销至发薪日（46%），以及应对突发紧急状况（32%）。

值得注意的是，有59%受访者认为信贷在日常生活中已属“不可或缺”，而55%受访者坦言，BNPL是他们唯一可及的信贷来源。部分用户亦希望该服务可进一步扩展至更多领域，尤其是医疗、杂货和家庭用品等基本消费项目。

SPayLater指出，有42%的用户表示使用该服务后更能掌控自身财务状况，95%的受访者认为BNPL有助于债务管理。不过，也有2%的用户坦言对长期依赖短期信贷维持生活感到焦虑。

调查还发现，BNPL在一定程度上已成为取代传统非正规融资的工具。许多用户指出，自使用SPayLater以来，已无需再向高利贷、当铺或亲友借钱来应急。

报告也揭示BNPL用户群体中的财务脆弱性：12%的受访者表示银行无法满足其信贷需求，18%则因无银行账户或选择不使用银行服务，显示该类金融服务在填补“信贷空白”方面的角色日益显著。

消费者信贷监督委员会（CCOB）另一项于2023年8月至9月进行的调查亦指出，在马来西亚510万名BNPL活跃用户中，约73%属于月收入低于5000林吉特的低收入群体，且多数缺乏其他个人融资渠道。

尽管BNPL快速普及，其对整体金融系统的风险仍属可控。调查显示，截至2023年底，BNPL仅占马来西亚家庭总债务的0.2%，而用户逾期与迟还款比例已从高峰期的6%和5.8%，分别下降至2.9%与3.4%。